bankozavrik

Азербайджанские инвестиции в Армении

Состояние отношений между Арменией и Азербайджаном, казалось бы, делает невозможным какие-либо инвестиции этих стран в экономику друг друга. Тем не менее, такой пример существует.
В Армении действует банк под названием ЗАО Банк ВТБ (Армения). Деятельность этого финансового учреждения весьма многогранна и примечательна, однако об этом мы напишем как-нибудь в следующий раз. Нас интересует собственник это банка. А вот собственник этого банка - еще одно финансовое учреждение, на этот раз российское - ОАО Банк ВТБ (подтверждение этому - здесь http://ru.vtb.am/ir/ ) .
Казалось бы - ну и что в этом такого? Один из ведущих российских банков, это всем известно.
Однако, стоит обратить внимание на структуру собственников данного банка.
А вот тут http://www.vtb.ru/upload/iblock/ce8/spisok_lic_pod%20kontrolem_libo_znachitelnym%20vliyaniem%20kotoryh_nahoditsya_bank.pdf начинается самое интересное. Оказывается, без малого 3% (а если быть более точными, то 2,9467%) капитала банка принадлежит Государственному Нефтяному Фонду Республики Азербайджан (Азербайджан, Баку, проспект Нефтчиляр, д. 24).
Ситуация весьма примечательна тем, что, несмотря на непростые отношения двух стран Южного Кавказа между собой, инвестиционная составляющая отношений существует. 
bankozavrik

Армения. Отток из страны средств, полученных преступных путем, в 2002 - 2011 годах.

Международная организация Global Financial Integrity, находящаяся в стольном граде Вашингтоне, ежегодно публикует отчет об обороте преступных денег во всем мире.
Последний отчет был опубликован в декабре 2013 года, он находится в открытом доступе на сайте организации http://www.gfintegrity.org/ .
Нас, разумеется, интересуют данные по Армении.
Итак, вывод из страны "грязных" денег составил по годам (в миллионах долларов США):
2002 год - 81
2003 год - 216
2004 год - 214
2005 год - 352
2006 год - 370
2007 год - 805
2008 год - 1.124
2009 год - 832 (кризис не пощадил никого, даже армянскую чиновничье-олигархическо-мафиозно-депутатствующую массу)
2010 год - 1.045
2011 год - 1.163
Итого, за период 2002 - 2011 гг из Армении было выведено 6 миллиардов 200 миллионов преступно нажитых средств, в год - 620 миллионов долларов. Т.е. каждый божий день за последние 10 лет из страны выводили в среднем почти 1,7 миллионов долларов. По оценке организации, 7 процентов ВВП Армении выводится государственно-организованной преступностью за пределы страны.
В абсолютных сравнительных цифрах по среднегодовому вывозу преступных средств Армения занимает малопочетное 71-е место, между Камеруном и Украиной.
Соседи - Грузия - 78 место (453 миллиона в год), Иран - 0, санкции дают о себе знать, Турция - 25 место (3.728 миллионов в год), Азербайджан - 44 место (1,706 миллионов в год).
Мировые лидеры - Китай и Россия (107,5 миллиардов и 88 миллиардов в год соответственно).
Цифры красноречивые, многое объясняющие.
С наступающим Новым Годом и со святым Рождеством всех вас!
bankozavrik

Банки Армении - итоги 3 квартала 2013 года

Как всегда, третий квартал в году - не самое активное время для банков. Летние отпуска, затишье в бизнесе, подготовка к бюджетированию-2014 еще и не думала начинаться. Тем не менее, результаты есть, тенденции укрепляются, лузеры и победители все те же.
Кстати, Центральный Банк Армении выдал отчетность на-гора с некоторым опозданием. Это понятно, так как художественное творчество, каковым является приукрашивание финансовой отчетности некоторых банков, требует времени.
Начнем, по традиции, с левого фланга, с замыкающих. Убытки понесли три банка - ПроКредит Банк (384 тыс долларов), успешно тратящий уже второй капитал; Библос Банк (694 тыс. долларов), и банк Анелик (-2,7 миллионов долларов). С ПроКредитом все ясно - некомпетентный менеджмент, абсолютно не понимающий армянских реалий, просто не может получать прибыль в Армении.
Библос Банк - тут все чуть сложнее, банк попытался войти на рынок корпоративного кредитования, который представлял себе весьма слабо, в результате получил набор плохих кредитов, который и съедает весь доход.
Анелик банк - замена г-на Чзмачяна на Нерсеса Караманукяна является мерой хирургической, оправданной, но, судя по всему, уже безнадежно запоздавшей. Самвел Араратович оставил после себя весьма специфическое наследство, которое надо будет расхлебывать методами хирургии, а кое-где и более брутальными средствами. Посмотрим, как поведет себя новое руководство банка и его ливанский акционер. Ходят слухи, что банк ливанцам нужен был только для получения лицензии московской "дочки" банка - Анелик.ру, и что местный Анелик оставят тихо умирать. Ближайшее будущее покажет, так ли это.
Теперь о менее грустном, о правофланговых. Первая тройка по абсолютной прибыли - HSBC-Армения (10 миллионов долларов), Америя - 6,9 миллионов и АКБА-Креди Агриколь - 5,9 миллионов долларов. Интересно вот что: у Америи почти на 20% упали активы, за последний квартал из банка вывели 69,7 миллиардов драмов. В принципе, этого все ждали, однако что-то процесс пошел очень быстро, грызуны на корабле зашевелились. Будем с интересом наблюдать.
А в конце, по традиции - о самых эффективных банках. В этот раз тройка лидеров как по эффективности использования капитала, так и по прибыльности общих активов совпала на 100% - на первых трех местах - Инекобанк, HSBC-Armenia и Араратбанк. Причем Инекобанк бьет не только армянские рекорды, но и смело замахивается на мировых лидеров. Результат феноменальный, банк очень эффективен. HSBC на своем уровне, ну, а Араратбанк грамотно использует наличие административного ресурса и наличие своего главного акционера - концерна "Флеш", являющегося постоянным источником наличных от розничной продажи нефтепродуктов.
Главная тенденция - резко замедлились темпы роста системы, рост кредитования практически ничтожен. Общая тяжелая предкризисная ситуация в экономике приводит к необходимости закрытия и/или реорганизации банков путем слияний и поглощений. Будет интересно!
    
bankozavrik

О вхождении Армении в рублевую зону

В последнее время, после 3-го сентября 2013 г. участились слухи по поводу вхождения Армении в рублевую зону, причем даже называются сроки отмены хождения драма - с 01 февраля 2014 года.
Связывается это прогнозируемое введение в обращение рубля РФ на территории Армении с присоединением Армении к Таможенному Союзу (ТС). Однако, в ТС уже есть две страны, которые вошли туда раньше Армении - это Казахстан и Беларусь. В этих странах об обращении рубля РФ ничего не слышно и никаких панических настроений по этому поводу нет. Думается, что в ближайшее время российский рубль в качестве средства обращения в Армении вводиться не будет.
Даже если Армении удастся быстро пройти дорогу от ТС к Евразийскому экономическому союзу, который, если судить по программным статьям Путина и Назарбаева и подразумевает единую валюту, то, скорей всего, ввод рубля РФ (или единой валюты Евразийского союза) будет вначале происходить, по всей вероятности, путем фиксинга (закрепления) курса обмена драма на рубль РФ (или единую валюту), скажем, по курсу 1 рубль = 12 др. В свое время, еще до введения единого евро и при запуске свой валюты - кроны - так поступила Эстония, привязав крону к немецкой марке, 1 немецкая марка была равна 8-ми эстонским кронам. Никто не жаловался.  Так что сбрасывать драмы в ожидании замены его на российский рубль, по-моему, очень и очень рано.    
bankozavrik

Армянские банки - итоги первого полугодия 2013

Итак, прошло-проехало-пролетело первое полугодие 2013 года. Опубликованы отчеты банков Армении.
Подведем промежуточные итоги.
1. Убытки. Среди банков-лузеров прочно занял место Про-Кредит, выглядящий уже не просто убыточным банком, а банком-посмешищем (убыток свыше 155 миллионов драмов). Затем банк Библос, для которого армянский рынок оказался слишком жестоким - здесь наказывают немедленно и бьют очень больно за все неправильные решения (убыток 281 миллион) И, наконец, банк Анелик, с потерями в 1 миллиард 119 миллионов. Недавнее назначение руководителя банка Анелик г-на Чзмачяна на должность Председателя Союза банков Армении говорит о том, что, судя по всему, до конца года последуют суровые организационные выводы со стороны ливанских акционеров Анелик-а. Давно пора.
2. Прибыли. Банки победители. Те же самые HSBC-Армения (прибыль свыше 4 миллиарда драмов),  Америабанк - 2,8 миллиардов и АКБА-Кредит Агриколь (почти 2,4 миллиарда драмов). Знакомые все лица. На этом фоне феноменальным достижением смотрится 4-е место Инекобанка (2,3 миллиарда драмов). С учетом сравнительно небольших активов и капитала банка эффективность Инекобанка феноменальна не только по армянским, но и по мировым стандартам. По ROA (прибыльность активов) и по ROE (прибыльность капитала) банк занимает первое место.
3. Теперь немного о весьма специфичном бизнесе. В ходе недавних оффшорных скандалов с Премьер-Министром Т. Саргсяном армянская оппозиция всячески склоняла Америабанк как банк, занимающийся отмыванием средств. Об этом вслух, громко и на весь мир говорили оппозиционные депутаты от АНК. У правящей партии не нашлось ничего лучшего, как возразить оппонентам - типа, а вот когда вы были у власти, то HSBC-Армения тоже для вас этим занимался.
Примечательно, что оба банка промолчали, ни словом не прокомментировав весьма серьезные обвинения.
А теперь посмотрим нашу любимую финансовую отчетность Америабанка, чтобы понять, насколько обоснованы или голословны обвинения оппозиции.
Итак, за первое полугодие 2013 г. кредитный портфель этого банка вырос на 7,39% (со 155 до 167 миллиардов драмов). В то же самое время активы банка выросли на 49,50% (почти в полтора раза - с 245 до 366 миллиардов драмов)! Возникает вопрос - куда вложены эти деньги? Откуда они пришли? И куда уйдут? Что-то эта коварная оппозиция, наверное, знает, а?
bankozavrik

Как Альфа-банк утер нос банкам Армении, Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Молдовы и Украины

Итак, московский Альфа-банк запустил беспрецедентную услугу по переводу средств с карточки на карточку. Причем эмитентами карт должны быть банки России, Армении, Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Молдовы и Украины.
То есть, например, если необходимо перечислить средства с карточки Visa, эмитированной в Армении на карточку MasterCard, эмитированную в России, то для этого не надо ни посещать местный банк, ни заполнять бланки перечислений, ни обналичивать средства, а потом терять на конвертациях и переводах.
Надо просто посетить сайт Альфа-банка.
Фактически из-под носа у местных банков уводят пышный рынок внутригосударственных и межгосударственных платежей, причем в СНГ-овом формате, выводя эти операции на свою российскую площадку.
Интересно, что по этому поводу думают банкиры Армении, которым сам Бог велел развивать и внедрять такие услуги?
Что по этому поводу думает руководство национальной платежной системы АРКА, получившее недавно гранты из-за рубежа "на развитие национальной платежной системы"?
Пока нет ни ответа, ни решений. Деятели, понимаешь...
bankozavrik

Стабильность! Какая стабильность?

7 мая в эксклюзивном интервью агентству Медиамакс начальник управления стабильности и развития финансовой системы (есть и такое, оказывается) Центрального Банка Армении Андраник Григорян попытался развеять слухи о "трудностях" в банковской системе страны. С теплой, доброй улыбкой г-н Григорян привел многочисленные цифры, свидетельствующие о росте банков, об их высокой ликвидности и соответствии нормативам.
Когда же г-на Григоряна попросили перейти от обобщенных показателей (типа "средняя температура по больнице") к конкретным банкам, то внятность изложения пропала, в ход пошли дежурные шаблонные фразы.
Стремление Центробанка выглядеть спокойным и уверенным понятно, только вот методы для этого выбраны не самые удачные. Подобные материалы не только не вносят ясность и спокойствие, а могут привнести серьезный элемент дополнительной  паники в без того уже до крайности издерганное банковское сообщество страны.
bankozavrik

Про авиаторов и банкиров

Между газетой "Жоховурд" и банком ВТБ-Армения развернулась нешуточная полемика. http://www.tert.am/ru/news/2013/04/25/vtb-armenia/
Вкратце: газета объяснила недавние закрытия филиалов банка (три за год, причем филиал "Ташир" совсем недавно) проблемами с невозвратом кредита "Армавиа". Банк обиделся, и заявил, что филиалы закрыл, но невозврат кредита тут ни при чем.
Думается, что ситуация на самом деле такова:
1. У ВТБ-Армения банка есть "некоторые сложности". Товарищи пошли по пути наименьшего сопротивления, а именно сокращения филиальной сети. Путь легкий, но, может быть, лучше кредитный портфель почистить и зарплаты высшего менеджмента обсудить? Хотя, понятно, что с московскими запросами в Ереване надо и заработную плату соответствующую. Кто бы спорил...
2. Кредит "Армавиа" имеет отношение ко всем проблемам. По непроверенным слухам, банк "ВТБ-Армения" умудрился взять в залог гарантии "Мика-холдинга". Все бы отлично, только вот, оказывается, эта компания, которая владеет "Армавиа", "Мика-Цемент" и прочая и прочая и прочая, зарегистрирована в юрисдикции Британских Виргинских Островов - офшорной зоне, откуда, как и с Дона 18 века - выдачи нет и не будет. Так что в суде светит тупичок еще тот. Вот и принимаются соответствующие меры.
Разумеется, информация на уровне слухов, только вот "Жоховурд" и иже с ними в последнее время ошибаются редко. А руководству и работникам "ВТБ-Армения" желаем меньше нервничать, нервные клетки не восстанавливаются.     
bankozavrik

Армянские банки - итоги первого квартала 2013 года

Итак, потенциальные проблемы у непрофессионально управляемых банков, о которых писали большевики независимые ни от кого аналитики, стали печальной реальностью.
Итак, вот они - банки, понесшие убытки за 1-й квартал:
- Прокредит. Диагноз: если банк приходит в страну с намерением потерять свои деньги, то у него это обязательно получится. Менеджмент настолько оторван от армянских реалий, что остается удивляться.
- Армэконобанк. Причины скрыты от невооруженного глаза, однако, политические амбиции семьи Сукиасянов (и/или АНК) не позволят расслабиться ни одному "семейному" предприятию, а тем более карманному банку.
- Анелик. Судя по всему, руководство банка получило последний шанс от ливанских акционеров на выправление ситуации. Если до конца года банк не выйдет на прибыль (или хотя бы на безубыточность), то оргвыводов не избежать.
- Армбизнесбанк. Новый собственник начал наводить порядок и... Активы слабые, кредитный портфель не самого высшего качества, разброд и шатания. Для наведения порядка потребуются ресурсы и сильная воля. Банк рос не по дням, а по часам последние 5 лет, теперь понятно, что это был за "рост" - упаси Господи от такого роста.
- Библос. "Как Вы туда попали?" - вспоминается вопрос А. Бовина на пресс-конференции члену ГКЧП Стародубцеву. Как попал в список банков-лузеров Библос-Армения банк, пугающийся своей собственной тени, банк, ведущий себя тише воды и ниже травы? Наверное, г-н Гукасян, имея за плечами опыт HSBC и Конверс-а, применил на практике свои знания. Вот только не хватило удачи. Угораздило выдать кредит доблестным авиаторам из Армавии. Если для более крупных банков кредиты Армавии - неприятно, но не смертельно, то для малюсенького Библоса проказы Армавии смерти подобны.
Хочется пожелать работникам, руководителям, акционерам, клиентам (особенно вкладчикам) крепкого здоровья, удачи  и поскорей выплыть из темного омута, куда их несет неумолимая и безжалостная банковская судьбинушка.  Ох-ох-охоюшки... 
bankozavrik

Армянская платежная система "Арка" и президентские выборы

Платежная система Армении «Арка» на протяжении нескольких дней (с 08 февраля 2013 года) не активирует средства, переведенные на карточки армянских банков. Мотивируется подобное поведение системы «переходом на новое программное обеспечение». Обещали восстановить нормальную работу системы с 13 февраля, однако средства «зависли» на счетах и упорно не хотят быть доступными гражданам Армении.

Казалось бы – какая мелочь, какой пустяк, потрепят пару дней и увидят картовладельцы свои денежки.

Однако настораживает совпадение дат «обновления программы» с грядущими президентскими выборами. Не секрет, что именно на карточки бюджетников идут выплаты зарплат и пособий, проплата соцпакетов силовикам, врачам и учителям. И вот – такой «неприятный сюрприз» действующему президенту страны. Одним «обновлением» программы вызываются не самые приятные эмоции против действующей власти. Лушего подарка оппозиции и худшего удара в спину Сержу Саргсяну и не придумаешь.  
Просто совпадение? Может быть, все может быть.